Sollzins und effektiver Jahreszins: der Unterschied einfach erklärt

Was ist der Sollzins?

Der Sollzins – früher Nominalzins genannt – ist der Preis für das geliehene Geld, ausgedrückt als Prozentsatz pro Jahr. „Gebunden“ heißt: Er ist für die ganze Laufzeit fest vereinbart und ändert sich nicht, egal wie sich die Zinsen am Markt entwickeln.

Was steckt im effektiven Jahreszins?

Der effektive Jahreszins zeigt die Kosten des Kredits pro Jahr. Er berücksichtigt neben dem Sollzins, dass Zinsen meist monatlich verrechnet werden, und die Kosten, die der Kreditgeber für den Kredit verlangt. Wie er berechnet wird, schreibt die Preisangabenverordnung vor (§ 16 PAngV).

Warum vergleichen Sie über den effektiven Jahreszins?

Zwei Angebote mit demselben Sollzins können unterschiedlich teuer sein, wenn eines zusätzliche Kosten enthält. Der effektive Jahreszins macht sie vergleichbar. Achten Sie außerdem darauf, ob ein Zins für alle gilt oder nur „ab“ einem Wert: Einen „ab“-Zins bekommen oft nur wenige.

Was ist ein repräsentatives Beispiel?

Wer mit Zinsen oder Raten wirbt, muss nach § 17 PAngV ein repräsentatives Beispiel nennen: Nettodarlehensbetrag, Laufzeit, Sollzins, effektiver Jahreszins, monatliche Rate und Gesamtbetrag. Es soll zeigen, was ein typischer Kredit tatsächlich kostet.

Unser Beispiel: 10.000 € über 36 Monate zu einem gebundenen Sollzins von 3,80 % p. a. und einem effektiven Jahreszins von 3,87 % ergeben eine monatliche Rate von 294,35 € und einen Gesamtbetrag von 10.596,60 €.

Was gilt bei uns?

Bei uns gibt es keinen „ab“-Zins: Für jede Anfrage gilt derselbe gebundene Sollzins von 3,80 % p. a., effektiver Jahreszins 3,87 % – unabhängig von Ihrer Bonität und vom Verwendungszweck.